Ubezpieczenie piłkarza amatora – kompletny poradnik

Skręcona kostka, zerwane więzadło, złamany nos, wybity ząb albo kilkumiesięczna rehabilitacja. Kontuzja może przydarzyć się zarówno zawodnikowi występującemu w lidze okręgowej, jak i osobie grającej raz w tygodniu ze znajomymi na orliku.

Problem pojawia się wtedy, gdy poszkodowany dowiaduje się, że klubowa polisa wypłaci mu kilkaset złotych albo nie obejmuje kosztów prywatnego leczenia. Jeszcze gorzej, gdy ubezpieczyciel uznaje, że regularna gra w klubie była „wyczynowym uprawianiem sportu”, którego kupione ubezpieczenie nie obejmowało.

Dlatego samo posiadanie NNW nie wystarcza. Trzeba jeszcze wiedzieć, jaki jest jego zakres, jaką przewiduje sumę ubezpieczenia i czy obejmuje treningi, mecze oraz rozgrywki ligowe.

W tym poradniku wyjaśniamy, jak działa ubezpieczenie piłkarza amatora, za co można otrzymać pieniądze i co sprawdzić przed wyborem polisy.

Czy piłkarz amator powinien mieć ubezpieczenie?

Piłka nożna jest sportem kontaktowym. Nawet podczas spokojnego treningu może dojść do zderzenia, upadku albo niefortunnego postawienia nogi. Uraz nie musi wynikać z faulu przeciwnika.

Dobrze dobrana polisa może zapewnić:

wypłatę pieniędzy za trwały uszczerbek na zdrowiu,
zwrot kosztów prywatnego leczenia,
pokrycie kosztów rehabilitacji,
świadczenie za operację lub pobyt w szpitalu,
pomoc medyczną i assistance,
wypłatę w przypadku czasowej niezdolności do pracy,
ochronę odpowiedzialności cywilnej zawodnika.

Nie każda polisa oferuje wszystkie te elementy. Najprostsze ubezpieczenia NNW mogą ograniczać się do niewielkiej wypłaty za trwały uszczerbek na zdrowiu.

To oznacza, że po kontuzji zawodnik może dostać świadczenie, ale nadal samodzielnie zapłaci za rezonans, konsultację ortopedyczną i rehabilitację.

Czy klub musi ubezpieczyć zawodnika?

Regulacje PZPN dotyczące organizacji rozgrywek wskazują, że zawodnikom przysługuje prawo do ubezpieczenia NNW od wypadków wynikających z uprawiania piłki nożnej. Obowiązek ubezpieczenia spoczywa na klubie, który zawodnik reprezentuje w rozgrywanych przez jego drużynę meczach. Te same regulacje zaznaczają jednocześnie, że PZPN i wojewódzkie związki piłki nożnej nie odpowiadają za wypadki powstałe przed zawodami, w ich trakcie ani po nich.

Nie oznacza to jednak, że każda osoba grająca w piłkę automatycznie posiada klubową polisę. Inaczej może wyglądać sytuacja:

zawodnika oficjalnie zgłoszonego do rozgrywek PZPN,
uczestnika ligi firmowej,
osoby grającej w prywatnej lidze szóstek,
zawodnika trenującego w niezrzeszonej akademii,
osoby spotykającej się ze znajomymi na orliku.

W ligach i turniejach organizowanych poza strukturami PZPN zasady zależą od regulaminu danego organizatora. Warto więc sprawdzić je przed pierwszym meczem, zamiast zakładać, że wpisowe automatycznie obejmuje pełne ubezpieczenie.

Klubowa polisa NNW nie zawsze wystarczy

Fakt, że klub ubezpieczył zawodników, nie mówi jeszcze wiele o jakości ochrony. Polisa może mieć:

niską sumę ubezpieczenia,
niewielki limit rehabilitacji,
brak zwrotu kosztów prywatnego leczenia,
niski limit leczenia stomatologicznego,
ochronę ograniczoną tylko do meczów,
ochronę działającą wyłącznie podczas aktywności organizowanych przez klub,
wyłączenie treningów indywidualnych,
brak świadczenia za drobne urazy, które nie pozostawiły trwałego uszczerbku.

Zawodnik powinien poprosić klub przynajmniej o nazwę ubezpieczyciela, numer polisy, okres ochrony, sumę ubezpieczenia oraz Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli OWU.

Bez tych informacji trudno ocenić, czy ubezpieczenie rzeczywiście zabezpiecza zawodnika.

Najlepiej wysłać do klubu krótką wiadomość:

Dzień dobry, proszę o informację dotyczącą ubezpieczenia NNW zawodników. Proszę o podanie nazwy ubezpieczyciela, numeru polisy, okresu ochrony, sumy ubezpieczenia oraz przesłanie OWU lub informacji, gdzie można zapoznać się z warunkami ubezpieczenia.

Jak działa ubezpieczenie NNW piłkarza?

NNW to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Najczęściej zapewnia ono ustaloną wypłatę, gdy w wyniku nagłego zdarzenia zawodnik dozna obrażeń ciała, trwałego uszczerbku na zdrowiu albo umrze.

Wysokość świadczenia jest często obliczana na podstawie:

sumy ubezpieczenia,
procentu uszczerbku na zdrowiu,
tabeli świadczeń zapisanej w OWU.

Suma ubezpieczenia nie jest kwotą, którą zawodnik dostanie po każdej kontuzji. Jest to maksymalna wartość świadczenia przewidziana dla określonego zdarzenia, na przykład śmierci albo stuprocentowego uszczerbku.

Rzecznik Finansowy wyjaśnia, że gdy lekarz orzecznik ustali określony procent trwałego uszczerbku, świadczenie może stanowić odpowiadający mu procent sumy ubezpieczenia.

Przykład

Załóżmy, że suma ubezpieczenia wynosi 100 000 zł, a ubezpieczyciel ustalił 3% trwałego uszczerbku na zdrowiu.

W najprostszym wariancie świadczenie może wynieść:

100 000 zł × 3% = 3 000 zł

W innej polisie ten sam uraz może być rozliczony według tabeli, w której za konkretne złamanie, zwichnięcie albo zerwanie więzadła przewidziano określoną kwotę.

Dlatego dwie polisy o identycznej sumie ubezpieczenia mogą zapewnić zupełnie inne wypłaty.

Trwały uszczerbek to nie to samo co bolesna kontuzja

To jeden z najważniejszych punktów. Uraz może być poważny, wymagać kilku miesięcy leczenia i uniemożliwiać grę, a mimo to nie pozostawić trwałego uszczerbku na zdrowiu. Przykładowo zawodnik może przejść:

operację kolana,
długą rehabilitację,
serię prywatnych konsultacji,
badania obrazowe,
kilkumiesięczną przerwę w pracy i treningach.

Jeżeli po zakończeniu leczenia odzyska pełną sprawność, ubezpieczyciel może nie stwierdzić trwałego uszczerbku albo ustalić go na niskim poziomie.

Dlatego polisa oparta wyłącznie na trwałym uszczerbku nie zawsze zapewnia realną pomoc w powrocie na boisko.

Dla piłkarza bardzo ważne są również osobne świadczenia za:

konkretne urazy,
operację,
pobyt w szpitalu,
koszty leczenia,
badania diagnostyczne,
rehabilitację,
czasową niezdolność do pracy.

Czy polisa obejmuje prywatne leczenie?

Nie każda. Standardowe NNW może wypłacać pieniądze za następstwa wypadku, ale nie musi automatycznie pokrywać rachunków za lekarza, rezonans magnetyczny, zabieg czy rehabilitację.

Zwrot kosztów leczenia jest zazwyczaj oddzielnym elementem ochrony. Może posiadać własny limit, na przykład znacznie niższy od głównej sumy NNW.

Rzecznik Finansowy wskazuje, że ubezpieczenia mogą przewidywać między innymi zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji i zakupu potrzebnych protez, a także świadczenia za pobyt w szpitalu lub operację. Zakres oraz limity zależą jednak od konkretnej umowy.

Przed zakupem warto sprawdzić:

czy ubezpieczyciel zwraca koszty prywatnych wizyt,
czy potrzebne jest wcześniejsze skierowanie od lekarza,
czy trzeba korzystać ze wskazanych placówek,
czy wymagana jest wcześniejsza zgoda ubezpieczyciela,
ile wynosi limit na leczenie,
ile wynosi osobny limit na rehabilitację,
czy zwracane są koszty rezonansu, USG i tomografii,
jak długo po wypadku można korzystać ze świadczeń.

Najważniejsze elementy ubezpieczenia piłkarza amatora

1. Trwały uszczerbek na zdrowiu

To podstawowy element polisy NNW. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym potencjalnie wyższa wypłata za każdy procent uszczerbku.

Nie należy jednak patrzeć wyłącznie na dużą liczbę widoczną na pierwszej stronie oferty. Równie ważna jest tabela uszczerbków i sposób kwalifikowania urazów.

2. Koszty leczenia

Ten zakres może pokrywać między innymi:

konsultacje lekarskie,
badania,
zabiegi,
leki,
opatrunki,
ortezy,
kule,
inne środki medyczne.

Należy sprawdzić, czy jest to zwrot kosztów poniesionych przez zawodnika, czy organizacja leczenia w sieci placówek współpracujących z ubezpieczycielem.

3. Rehabilitacja

Dla piłkarza jest to często ważniejsze niż jednorazowa wypłata za uraz.

Kilka lub kilkanaście tygodni regularnej fizjoterapii może kosztować więcej niż świadczenie otrzymane za sam uszczerbek. Dobry zakres powinien obejmować nie tylko kilka podstawowych zabiegów, ale również pracę z fizjoterapeutą i rehabilitację zaleconą przez lekarza.

4. Operacje

Polisa może przewidywać dodatkową wypłatę za operację będącą następstwem wypadku. Wysokość świadczenia bywa zależna od rodzaju i klasy zabiegu.

Trzeba sprawdzić, czy operacja musi odbyć się w określonym czasie od kontuzji i czy polisa obejmuje zabiegi wykonane prywatnie.

5. Pobyt w szpitalu

Ubezpieczyciel może wypłacać określoną kwotę za każdy dzień hospitalizacji. Często obowiązuje jednak minimalna długość pobytu, maksymalna liczba dni i osobny limit świadczenia.

6. Leczenie stomatologiczne

Uderzenie łokciem, zderzenie głowami albo kontakt z bramkarzem mogą zakończyć się uszkodzeniem zębów.

Leczenie stomatologiczne często ma osobny i stosunkowo niski podlimit. Nie należy zakładać, że pełna suma kosztów leczenia będzie dostępna również na odbudowę lub implant zęba. Rzecznik Finansowy zwraca uwagę, że podlimity stomatologiczne mogą wystarczać wyłącznie na doraźną pomoc po urazie.

7. Assistance medyczny

Assistance może obejmować organizację wizyty, transport medyczny, dostarczenie leków, pomoc pielęgniarki albo umówienie rehabilitacji.

Taka usługa może być praktyczniejsza od samego świadczenia pieniężnego, szczególnie bezpośrednio po kontuzji.

8. Niezdolność do pracy

Dla dorosłego zawodnika-amatora kontuzja nie jest wyłącznie problemem sportowym.

Złamana noga lub operacja kolana mogą uniemożliwić wykonywanie pracy fizycznej, prowadzenie samochodu albo prowadzenie działalności gospodarczej.

Standardowa polisa NNW nie zawsze rekompensuje utracone zarobki. Osoby, których dochód zależy bezpośrednio od możliwości wykonywania pracy, powinny sprawdzić ubezpieczenie czasowej niezdolności do pracy lub odpowiednie rozszerzenie polisy na życie.

9. OC w życiu prywatnym

NNW chroni przede wszystkim ubezpieczonego zawodnika. OC może natomiast zadziałać, gdy piłkarz wyrządzi szkodę innej osobie.

Przykładem może być przypadkowe uszkodzenie czyjegoś mienia albo spowodowanie urazu, za który zawodnik ponosi odpowiedzialność cywilną.

Nie każde OC w życiu prywatnym obejmuje szkody powstałe podczas zorganizowanych treningów, rozgrywek klubowych lub wyczynowego uprawiania sportu. Niektóre produkty wymagają rozszerzenia ochrony właśnie o aktywność w klubie lub sekcji.

Piłkarz amator może być traktowany jak sportowiec wyczynowy

To prawdopodobnie najczęstsza pułapka przy wyborze ubezpieczenia sportowego. W codziennym rozumieniu amatorem jest osoba, która nie utrzymuje się z gry i nie ma zawodowego kontraktu. W OWU definicja może wyglądać inaczej.

Regularne treningi, udział w zawodach, przynależność do klubu albo gra w zorganizowanych rozgrywkach mogą zostać zakwalifikowane jako wyczynowe uprawianie sportu, nawet jeżeli zawodnik nie otrzymuje wynagrodzenia.

Na rynku dostępne są ubezpieczenia obejmujące treningi i zawody klubowe, ale są również produkty, w których sport wyczynowy wymaga osobnego rozszerzenia. Przykładowe aktualne oferty i OWU pokazują, że zakres może różnić się nawet pomiędzy polisami przeznaczonymi dla dzieci, dorosłych i podróżujących.

Przed zakupem nie wystarczy więc zapytać:

Czy polisa obejmuje piłkę nożną?

Lepsze pytanie brzmi:

Czy polisa obejmuje regularne treningi i udział w oficjalnych meczach piłkarskich w klubie lub zorganizowanej lidze?

Odpowiedź najlepiej uzyskać w formie pisemnej.

Czy ubezpieczenie szkolne obejmuje młodego piłkarza?

Może obejmować, ale nie należy tego zakładać bez sprawdzenia warunków. Część polis szkolnych działa przez całą dobę, również poza szkołą. Niektóre obejmują sport wyczynowy, treningi w klubach i udział w zawodach. Inne mogą wymagać wybrania odpowiedniego wariantu lub rozszerzenia. Rodzic młodego piłkarza powinien sprawdzić:

czy polisa działa przez całą dobę,
czy obejmuje wyczynowe uprawianie sportu,
czy działa podczas treningów klubowych,
czy obejmuje oficjalne mecze i turnieje,
czy obejmuje obozy piłkarskie,
czy działa za granicą,
jakie ma limity leczenia i rehabilitacji.

Szkolne NNW może być dodatkową ochroną, ale nie powinno automatycznie zastępować dobrze dobranego ubezpieczenia sportowego.

Ile powinna wynosić suma ubezpieczenia?

Nie istnieje jedna prawidłowa kwota dla każdego zawodnika. Należy uwzględnić:

częstotliwość treningów,
poziom rozgrywek,
wiek zawodnika,
wykonywany zawód,
dostęp do publicznego i prywatnego leczenia,
wysokość posiadanych oszczędności,
zakres polisy klubowej,
inne posiadane ubezpieczenia.

Jako praktyczny punkt odniesienia redakcja Golero.pl proponuje trzy poziomy ochrony.

Ochrona podstawowa

Może wystarczyć osobie grającej okazjonalnie, która posiada również inne ubezpieczenie:

suma NNW od około 50 000 zł,
zwrot kosztów leczenia,
podstawowy limit rehabilitacji,
świadczenie za pobyt w szpitalu.

Ochrona rozsądna dla regularnie grającego zawodnika

Dla osoby trenującej kilka razy w tygodniu warto rozważyć:

sumę NNW na poziomie około 100 000–200 000 zł,
co najmniej kilkanaście tysięcy złotych na leczenie i rehabilitację,
ochronę podczas treningów, meczów i turniejów,
świadczenie za operację,
diagnostykę obrazową,
leczenie stomatologiczne,
assistance.

Ochrona rozszerzona

Może być ważna dla zawodnika grającego bardzo często, przedsiębiorcy lub osoby wykonującej pracę fizyczną:

suma NNW powyżej 200 000 zł,
wysoki limit prywatnego leczenia,
rozbudowana rehabilitacja,
świadczenie za czasową niezdolność do pracy,
ubezpieczenie na życie,
OC obejmujące aktywność sportową,
ochrona podczas wyjazdów zagranicznych.

Podane wartości nie są uniwersalnym minimum ani rekomendacją konkretnego produktu. Mają ułatwić porównanie ofert i pokazać, dlaczego polisa z sumą 10 000 zł może zapewnić bardzo niewielką wypłatę.

Na jakie wyłączenia trzeba uważać?

Wyłączenia odpowiedzialności określają sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. Najczęściej trzeba zwrócić uwagę na:

sport wyczynowy lub zawodowy,
udział w zawodach bez wymaganego rozszerzenia,
urazy przeciążeniowe,
kontuzje wynikające z wcześniejszych chorób,
odnowienie starego urazu,
brak ważnych badań lekarskich,
działanie pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
bójkę niezwiązaną z normalną rywalizacją sportową,
umyślne spowodowanie wypadku,
niestosowanie się do zaleceń lekarza,
zbyt późne zgłoszenie zdarzenia,
brak wymaganej dokumentacji,
trening poza klubem,
grę za granicą,
udział w meczu niezgłoszonym przez organizatora.

Rzecznik Finansowy podkreśla, że zakres wyłączeń znajduje się w OWU. Częstym przykładem jest brak odpowiedzialności za zdarzenia związane ze stanem nietrzeźwości lub środkami odurzającymi.

Szczególną uwagę należy zwrócić na definicje „nieszczęśliwego wypadku”, „urazu”, „choroby”, „sportu wyczynowego” i „zdarzenia ubezpieczeniowego”.

Czy przeciążenie mięśnia jest objęte ubezpieczeniem?

Niekoniecznie. NNW zazwyczaj wymaga nagłego zdarzenia wywołanego przyczyną zewnętrzną. Łatwiej wykazać taki wypadek, gdy zawodnik został kopnięty, zderzył się z przeciwnikiem lub skręcił nogę podczas konkretnej akcji.

Trudniejsza może być sytuacja, w której ból narastał przez kilka tygodni i był wynikiem przeciążenia. Ubezpieczyciel może potraktować go jako stan chorobowy albo następstwo stopniowo rozwijającego się urazu, a nie jako nieszczęśliwy wypadek.

Dlatego po nagłej kontuzji warto od razu zadbać o dokumentację medyczną opisującą dokładny mechanizm zdarzenia.

Co zrobić bezpośrednio po kontuzji?

Przerwij grę

Dalsza gra może pogłębić uraz. Może również utrudnić późniejsze wykazanie, kiedy dokładnie doszło do kontuzji.

Zgłoś zdarzenie trenerowi lub organizatorowi

Poproś o zapisanie informacji o kontuzji. W przypadku meczu warto sprawdzić, czy zdarzenie zostało odnotowane w sprawozdaniu, protokole albo dokumentacji organizatora.

Skorzystaj z pomocy medycznej

Dokumentacja powinna wskazywać:

datę zdarzenia,
rodzaj aktywności,
mechanizm urazu,
rozpoznanie,
zalecone leczenie.

Samo stwierdzenie „ból kolana” może być mniej pomocne niż dokładna informacja, że uraz powstał w wyniku skręcenia nogi podczas meczu piłkarskiego.

Zrób zdjęcia

W przypadku widocznego obrzęku, rany, uszkodzonego sprzętu albo niebezpiecznego stanu boiska warto wykonać zdjęcia.

Zdobądź informacje o polisie

Skontaktuj się z klubem lub organizatorem i poproś o numer polisy oraz instrukcję zgłaszania szkody.

Zachowaj wszystkie dokumenty

Nie wyrzucaj:

wyników badań,
zaleceń lekarza,
wypisu ze szpitala,
rachunków,
faktur,
skierowań,
recept,
potwierdzeń płatności,
dokumentów dotyczących rehabilitacji.

Jak zgłosić kontuzję z ubezpieczenia?

Szkodę można najczęściej zgłosić przez formularz internetowy, infolinię, agenta albo pocztę. Ubezpieczyciel może poprosić o:

numer polisy,
opis wypadku,
datę i miejsce zdarzenia,
dokumentację medyczną,
potwierdzenie udziału w treningu lub meczu,
dane klubu,
rachunki za leczenie,
numer rachunku bankowego,
dokument potwierdzający zakończenie leczenia.

Nie warto czekać do zakończenia całej rehabilitacji z pierwszym zgłoszeniem. W OWU może znajdować się termin, w którym należy zawiadomić ubezpieczyciela o wypadku.

Ocena trwałego uszczerbku może natomiast nastąpić dopiero po zakończeniu leczenia lub ustabilizowaniu stanu zdrowia.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę?

Kodeks cywilny przewiduje, że ubezpieczyciel powinien spełnić świadczenie w ciągu 30 dni od otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdy w tym czasie nie można wyjaśnić wszystkich okoliczności, świadczenie powinno zostać spełnione w ciągu 14 dni od momentu, w którym ich wyjaśnienie stało się możliwe. Bezsporna część świadczenia powinna zostać wypłacona wcześniej.

Termin może nie oznaczać, że każda sprawa zakończy się pełną wypłatą dokładnie po 30 dniach. Ubezpieczyciel może poprosić o uzupełnienie dokumentacji albo poczekać na zakończenie leczenia potrzebne do oceny trwałego uszczerbku.

Co zrobić, gdy odszkodowanie jest za niskie?

Najpierw poproś ubezpieczyciela o:

decyzję z uzasadnieniem,
wskazanie zastosowanych zapisów OWU,
informację o ustalonym procencie uszczerbku,
przedstawienie właściwej pozycji z tabeli,
wyjaśnienie, których kosztów nie uznano i dlaczego.

Następnie porównaj decyzję z dokumentacją medyczną i zapisami polisy. W reklamacji warto wskazać:

numer szkody,
decyzję, z którą się nie zgadzasz,
konkretny zapis OWU,
dokumenty potwierdzające obrażenia,
oczekiwany sposób rozpatrzenia sprawy.

Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na odpowiedź na reklamację. W szczególnie skomplikowanej sprawie termin może zostać wydłużony do 60 dni, ale klient powinien otrzymać informację o przyczynach opóźnienia. Po wyczerpaniu drogi reklamacyjnej można zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.

Czy można dostać odszkodowanie z kilku polis?

Tak. W przypadku ubezpieczeń NNW możliwa jest kumulacja świadczeń. Jeżeli zawodnik posiada:

polisę klubową,
indywidualne NNW,
ubezpieczenie szkolne,
dodatkową ochronę w polisie na życie,

może zgłosić ten sam wypadek do każdego ubezpieczyciela, o ile zdarzenie mieści się w zakresie danej umowy.

Rzecznik Finansowy potwierdza, że świadczenie NNW można otrzymać z kilku polis dotyczących tego samego zdarzenia.

Każdy ubezpieczyciel przeprowadzi jednak własną ocenę. Dlatego wypłaty mogą mieć różną wysokość.

Czy można otrzymać pieniądze z OC sprawcy?

NNW nie wyklucza dochodzenia roszczeń z OC osoby odpowiedzialnej za szkodę. W piłce nożnej trzeba jednak uwzględnić normalne ryzyko sportowe. Nie każdy faul lub przypadkowe zderzenie oznacza automatycznie odpowiedzialność cywilną przeciwnika.

Inaczej może wyglądać sytuacja, gdy szkoda wynikała z:

celowego i brutalnego zachowania,
rażącego naruszenia zasad,
niebezpiecznego stanu obiektu,
uszkodzonej bramki,
zaniedbań organizatora,
działania osoby nieuczestniczącej normalnie w grze.

Ocena odpowiedzialności zależy od okoliczności konkretnego przypadku. W poważniejszych sprawach warto skonsultować dokumentację z prawnikiem lub Rzecznikiem Finansowym.

Ubezpieczenie piłkarza grającego za granicą

Klubowa polisa może działać tylko na terenie Polski. Wyjazd na zagraniczny turniej, obóz lub mecz wymaga sprawdzenia zakresu terytorialnego. Polisa wyjazdowa powinna obejmować:

leczenie za granicą,
piłkę nożną rozgrywaną w planowanym zakresie,
udział w zorganizowanych zawodach,
transport medyczny,
powrót do Polski,
OC,
NNW,
kontynuację leczenia po powrocie.

Rzecznik Finansowy zwraca uwagę, że sport wyczynowy, sporty wysokiego ryzyka i określone aktywności mogą wymagać dodatkowego rozszerzenia. Bez niego ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia.

Jak wybrać ubezpieczenie piłkarza amatora?

Przed zakupem odpowiedz na kilka pytań.

Czy polisa obejmuje dokładnie mój sposób gry?

Sprawdź osobno:

rekreacyjną grę ze znajomymi,
treningi klubowe,
mecze ligowe,
turnieje,
obozy,
treningi indywidualne,
futsal,
piłkę plażową,
wyjazdy zagraniczne.

Jak wysoka jest realna wypłata?

Nie patrz wyłącznie na maksymalną sumę. Sprawdź, ile wynosi świadczenie za 1% uszczerbku oraz jak wygląda tabela konkretnych urazów.

Czy polisa finansuje powrót do gry?

Dla piłkarza najbardziej praktyczne mogą być:

prywatna diagnostyka,
konsultacje ortopedyczne,
rehabilitacja,
operacja,
sprzęt ortopedyczny.

Jakie są podlimity?

Polisa z sumą 200 000 zł może mieć jedynie 2 000 zł na rehabilitację. Duża suma na pierwszej stronie oferty nie oznacza więc równie wysokiego limitu wszystkich świadczeń.

Czy ochrona działa przez całą dobę?

Polisa całodobowa chroni również poza treningiem. Ubezpieczenie klubowe może natomiast działać tylko podczas aktywności organizowanej przez klub.

Czy ochrona obejmuje wcześniejsze urazy?

Sprawdź, jak traktowane są nawroty kontuzji i wcześniejsze problemy zdrowotne. Ma to szczególne znaczenie po urazach kolana, kostki i mięśni.

Checklista przed zakupem polisy

Przed podpisaniem umowy sprawdź:

Czy piłka nożna znajduje się w zakresie ochrony?
Czy ubezpieczenie obejmuje sport klubowy i udział w zawodach?
Czy działa podczas treningów i meczów?
Czy działa na orliku i podczas treningów indywidualnych?
Jaka jest suma NNW?
Ile wynosi wypłata za 1% uszczerbku?
Czy obowiązuje tabela konkretnych urazów?
Jaki jest limit prywatnego leczenia?
Jaki jest limit rehabilitacji?
Czy polisa pokrywa rezonans i inne badania?
Czy obejmuje operacje?
Czy obejmuje leczenie zębów?
Czy zapewnia świadczenie szpitalne?
Czy działa za granicą?
Czy obejmuje czasową niezdolność do pracy?
Jakie są najważniejsze wyłączenia?
W jakim terminie trzeba zgłosić wypadek?
Jakie dokumenty będą potrzebne?

Najczęstsze błędy piłkarzy

Brak sprawdzenia polisy klubowej

Zawodnik dowiaduje się o zakresie ochrony dopiero po kontuzji. Wtedy okazuje się, że suma ubezpieczenia jest niska albo polisa nie zwraca kosztów rehabilitacji.

Kupowanie najtańszego NNW

Niska składka często oznacza niską sumę, ograniczony zakres albo niewielkie podlimity.

Założenie, że amator nie uprawia sportu wyczynowo

W OWU liczy się definicja ubezpieczyciela, a nie potoczne rozumienie słowa „amator”.

Brak dokumentacji zdarzenia

Jeżeli klub, lekarz i organizator nie posiadają informacji o wypadku, późniejsze udowodnienie okoliczności może być trudniejsze.

Wyrzucanie rachunków

Bez faktur i potwierdzeń płatności ubezpieczyciel może odmówić zwrotu kosztów leczenia.

Zgłoszenie tylko jednej polisy

Zawodnik może posiadać kilka ubezpieczeń NNW i mieć prawo do świadczenia z każdego z nich.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ubezpieczenie piłkarza amatora jest obowiązkowe?

W rozgrywkach organizowanych w strukturach PZPN regulacje związku nakładają obowiązek ubezpieczenia zawodnika na reprezentowany przez niego klub. W prywatnych ligach, turniejach i rekreacyjnych rozgrywkach zasady zależą od organizatora i zawartych umów.

Czy klubowe NNW obejmuje treningi?

Może obejmować, ale nie musi. Należy sprawdzić zakres polisy i definicję aktywności klubowej. Niektóre umowy obejmują treningi i zawody, inne mogą działać w węższym zakresie.

Czy NNW pokryje zerwanie więzadła krzyżowego?

Może zapewnić świadczenie za uszczerbek, konkretny uraz, operację, pobyt w szpitalu albo rehabilitację. Wszystko zależy od wybranego zakresu i tabeli świadczeń.

Czy zwykłe ubezpieczenie na życie obejmuje grę w piłkę?

Może zawierać dodatki wypadkowe, ale sport wyczynowy lub klubowy może podlegać ograniczeniom. Należy sprawdzić OWU dodatkowych umów dotyczących wypadku, operacji i niezdolności do pracy.

Czy polisa działa na orliku?

Polisa całodobowa obejmująca rekreacyjne uprawianie piłki może działać podczas gry na orliku. Ubezpieczenie ograniczone do aktywności klubowych może nie obejmować prywatnego meczu ze znajomymi.

Czy można dostać świadczenie z polisy klubowej i prywatnej?

Tak. Świadczenia z kilku polis NNW mogą się kumulować, o ile zdarzenie jest objęte każdą z umów.

Czy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty z powodu alkoholu?

Takie wyłączenia często znajdują się w OWU. Znaczenie może mieć zarówno stan nietrzeźwości, jak i związek pomiędzy alkoholem a powstaniem wypadku.

Czy trzeba czekać do końca leczenia?

Sam wypadek najlepiej zgłosić możliwie szybko. Ustalenie trwałego uszczerbku może wymagać zakończenia leczenia lub ustabilizowania stanu zdrowia.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi indywidualnej rekomendacji ubezpieczeniowej ani porady prawnej. Zakres ochrony zawsze wynika z konkretnej umowy i jej OWU.